全款购房不省钱,具体情况可以从以下分析:
比如你要买一套50万元的房子。首付20%(目前支持两成首付的城市不多,以三成为主),你需要先准备10万元的首付,剩下的40万元向银行贷款,假定贷款30年,目前商贷利率4.95%,那么30年后你总共还给银行的是764246元(其中本金40万,利息364246元)。一看这个数字很多人直呼银行真狠,还款总额都是贷款的2倍了,利息都和买房的钱差不多了,然后就把能拿出的钱都付了。
其实你忽略了个问题:钱是在贬值的,同样房贷利息也在一直贬值,我们可以换个思维把它想成贬值费,贬值费的利率设定为4.95%。只要除首付外那部分购房资金超过4.95%的年化收益,那么贷款就完全是划算的!现在市面上很多金融服务都是5-6%的收益率,完全可以拿来做投资,用来还贷款,而且还有剩余。
如果将除首付外余下的40万拿去做理财,年化收益率为8%。40万元存30年,年化收益8%,每月可以取出2935元,累计本息可以取得1056620元,1056620-764246=292374,你还多赚了接近30万。
提前还贷能省利息吗
提前还贷是指借款人将自己的贷款部分向银行提出提前还款的申请,并保证以前月份没有逾期且归还当月贷款;按照银行规定日期,将贷款部分全部一次还清或部分还清。购房者需要了解的是,提前还款并不像我们想象中那样受到银行“待见”,一不小心你可能除了还贷还要交违约金。
目前商业银行针对提前还贷有几种处理方式:一是无论何时还款,均不收违约金。二是在一定时期(3个月、半年、一年)内不允许提前还款,此后不收违约金。三是有些银行规定,提前还款将收取违约金。有的以本金的百分比算,有的加收若干个月份的利息。
提前还贷并不是人人都适合。比如,公积金贷款在几次降息之后,5年以上贷款利率已经降至3.25%,与其提前还款,还不如把这笔钱拿去做理财。如今低风险货币基金的收益率都已经回升至4%以上了。对已经签约7折左右利率商业贷款的借款人也可以按上述情况处理。
同时,等额本息还款已经超过5年的借款人也不适合提前还贷。因为按银行等额本息的还款方式,贷款年限过半,就意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还,剩下月供中绝大多数都是本金,提前还贷的意义不大。
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排名 | 区域 | 楼盘名称 | 动态 |
---|---|---|---|
1 | 沙市区 | 金科中梁博翠 | 166 |
2 | 沙市区 | 荆州城发新时 | 133 |
3 | 沙市区 | 金源世纪城 | 144 |
4 | 沙市区 | 交投荆州发展 | 133 |
5 | 沙市区 | 华夏明院 | 143 |
6 | 沙市区 | 鸿基·公元御 | 133 |
7 | 沙市区 | 恒大绿洲 | 23 |
8 | 沙市区 | 恒大悦府 | 24 |
9 | 沙市区 | 瑞湖城 | 0 |
10 | 沙市区 | 沙市科技产业 | 0 |
排名 | 区域 | 楼盘名称 | 动态 |
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1 | 沙市区 | 金科中梁博翠 | 166 |
2 | 沙市区 | 荆州城发新时 | 133 |
3 | 沙市区 | 雅居乐·锦城 | 156 |
4 | 沙市区 | 世茂云城 | 149 |
5 | 沙市区 | 楚天都市润园 | 295 |
6 | 沙市区 | 合汇·公园天 | 133 |
7 | 沙市区 | 世茂云筑滨江 | 210 |
8 | 沙市区 | 楚天都市·壹 | 140 |
9 | 沙市区 | 人信悦玺 | 66 |
10 | 沙市区 | 中建·荆州之 | 171 |